খুচরা ও প্রাতিষ্ঠানিক সংস্থাগুলি কী আলাদা করে?

আর্থিক পরিষেবাদি শিল্পে ব্যক্তিগত ও ব্যবসায়িক ক্লায়েন্টদের বিস্তৃত পরিসীমা রয়েছে যারা সকলের মধ্যে দুটি বিভাগে পড়ে - খুচরা বা প্রাতিষ্ঠানিক ক্লায়েন্ট। "বিনিয়োগকারী" এবং "ক্লায়েন্ট" শব্দগুলি বিনিময়যোগ্য কারণ আর্থিক উপদেষ্টা প্রাথমিকভাবে বিনিয়োগ পরামর্শ, লাভজনকভাবে সেই বিনিয়োগগুলিকে বজায় রাখার দিক নির্দেশনা প্রদান করে এবং বিনিয়োগকে আলাদা করে বিনিয়োগ এবং কাটাতে পরামর্শ দেয়।

খুচরা সংজ্ঞা

শব্দটি মায়ের-এবং-পপ স্টোরগুলির পাশাপাশি মেগা-চেইন গ্রোকারগুলিকে বোঝায়। যাইহোক, যতদূর আর্থিক পরিষেবা সংস্থা এবং তাদের ক্লায়েন্টগুলি উদ্বিগ্ন, শুধুমাত্র মায়ের-এবং-পপ অপারেশনটিকে খুচরা ক্লায়েন্ট হিসাবে বিবেচনা করা হবে কারণ এটি সাধারণত একটি স্বতন্ত্র বা পরিবারের দ্বারা পরিচালিত হয় এবং এটি একটি ছোট ব্যবসা। মেগা স্টোর, এটির আকারের কারণে, একটি প্রতিষ্ঠান হিসাবে বিবেচিত হবে।

সংস্থাটি ব্যাংকের মতো বৃহত্তর ক্লায়েন্টগুলির সাথে সম্পর্কিত, যেগুলি তহবিলগুলি পেনশন তহবিল, বীমা সংস্থাগুলি এবং বড় খুচরা প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য বিনিয়োগ পোর্টফোলিওগুলিকে বজায় রাখে, যদি তারা জাতীয় চেনের অংশ হয় এবং তার কর্মচারীদের বিনিয়োগের সুযোগ এবং অবসর পরিকল্পনাগুলি সরবরাহ করে।

একটি খুচরা ক্লায়েন্ট একটি অত্যন্ত ধনী ব্যক্তি বা একটি ছোট, সফল ব্যবসা হতে পারে। খুচরা ক্লায়েন্টগুলির আর্থিক সম্পদ লাখ লাখের মধ্যে বাড়তে পারে, তাই অর্থাত্ ক্ষুদ্র অর্থ কোনও অর্থের দ্বারা অনুবাদ করা যায় না।

প্রতিষ্ঠানীয় ক্লায়েন্টদের

আর্থিক পরিষেবা সংস্থার অধিকাংশ আর্থিক উপদেষ্টা শুধুমাত্র খুচরা ক্লায়েন্টদের আছে। প্রতিষ্ঠানীয় ক্লায়েন্ট সাধারণত একটি পৃথক প্রাতিষ্ঠানিক বিক্রয় শক্তি মাধ্যমে পরিবেশন করা হয়। একইভাবে, কিছু নির্দিষ্ট লাইনের ব্যবসায় এবং কাজের ফাংশনগুলি সাধারণত ক্লায়েন্ট অভিযোজনের উপর ভিত্তি করে একটি খুচরা বিভাগে সংগঠিত হয়। আর্থিক পরামর্শ ছাড়াও অন্যান্য আর্থিক সেবা বিভাগগুলিতে আর্থিক পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

খুচরা ও প্রাতিষ্ঠানিক ক্লায়েন্টদের মধ্যে প্রধানতম পার্থক্য হল বাণিজ্য এবং তাদের বিনিয়োগের ধরনগুলির পরিমাণ।একটি বীমা সংস্থা যা সারা জীবনের নগদ মূল্যগুলি বিক্রি করে এমন সমগ্র জীবন নীতিগুলি বিক্রি করে তাই আপনার প্রিমিয়ামগুলির একটি অংশ বিনিয়োগ করে। বড় সংস্থাগুলি - ব্যাংক, বীমা সংস্থা, পেনশন তহবিল, মিউচুয়াল ফান্ড এবং বিনিময়-বাণিজ্য তহবিল (ইটিএফগুলি) - তাদের বিনিয়োগ পোর্টফোলিওগুলির জন্য সিকিউরিটিগুলি কিনুন এবং বিক্রি করুন। তখন আপনি সেই পোর্টফোলিওগুলির বৃদ্ধি, প্রায়শই কর মুক্ত।

একটি বীমা কোম্পানী আপনার প্রিমিয়াম ভাল কিন্তু নিরাপদে বিনিয়োগ করার জন্য একটি নৈতিক এবং পেশাদারী দায়িত্ব আছে। এটি যদি নিয়মিত উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে নেয় এবং তার পলিসিধারীরা ক্রমাগত অর্থ হারাতে পারে তবে এটি ক্লায়েন্ট ক্ষতির কারণে বন্ধ হয়ে যেতে পারে। অন্যদিকে, বিনিয়োগের উপর ক্ষুদ্র আয়গুলিও হারাতে ক্লায়েন্টদের ফলস্বরূপ। প্রতিষ্ঠানীয় ক্লায়েন্ট প্রায়ই ক্লায়েন্ট তাদের নিজস্ব সেবা দ্বারা আবদ্ধ হয়। বিপরীতে, একটি ছোট ব্যবসা, কয়েক কর্মচারী এবং বাধ্যবাধকতা আছে।

শেষের সারি

খুচরা ক্লায়েন্ট বৃত্তাকার প্রচুর, বা 100 শেয়ার কিনতে ঝোঁক। তারা কখনো কখনো 100 টিরও কম শেয়ার কিনে, এমনকি কিছু বিরল ক্ষেত্রেও কেবল একটি ভাগ করে। অন্যদিকে, প্রতিষ্ঠানীয় ক্লায়েন্টরা একযোগে হাজার হাজার শেয়ার কিনতে এবং বিক্রি করতে থাকে।

খুচরা এবং প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারী উভয় স্টক, বন্ড, ফিউচার চুক্তি, এবং বিকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করে, তবে কেবলমাত্র প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীরা স্বতঃস্ফূর্তভাবে বাজারে ট্রেড করতে থাকে। প্রতিটি ধরনের ক্লায়েন্টের সাথে সম্পর্কিত বিভিন্ন বিনিয়োগ লক্ষ্য এবং অনুশীলনগুলির কারণে, খুচরো ক্লায়েন্টদের দেওয়া আর্থিক পরামর্শটি প্রাতিষ্ঠানিক ক্লায়েন্টদের দেওয়া আর্থিক পরামর্শ থেকে পুরোপুরি ভিন্ন হবে।