আর্থিক উপদেষ্টা কাজের বিবরণ: বেতন, দক্ষতা, এবং আরো

আর্থিক পরামর্শদাতা ক্লায়েন্টদের তাদের স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য পরিকল্পনা করে, যেমন একটি বাড়ি কিনে, তাদের বাচ্চাদের শিক্ষা দেওয়ার জন্য এবং অবসর গ্রহণের জন্য। তারা বিনিয়োগ, ট্যাক্স, এবং বীমা পরামর্শ প্রদান করতে পারে। আর্থিক পরামর্শদাতা তাদের বিনিয়োগের সময়গুলি গবেষণা এবং বিশ্লেষণের সময় ব্যয় করে এবং ক্লায়েন্ট এবং সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের বিনিয়োগ কৌশলগুলি নিয়ে যাওয়ার জন্য সময় ব্যয় করে।

আর্থিক উপদেষ্টা দায়িত্ব ও দায়িত্ব

একটি আর্থিক উপদেষ্টা জন্য সাধারণত কাজ কর্তব্য অন্তর্ভুক্ত:

• বাজার গবেষণা
• বাজার বিশ্লেষণ
• নিয়োগ এবং ক্লায়েন্টদের অনুরোধ
• ক্লায়েন্টদের চাহিদা এবং লক্ষ্য নির্ধারণ করুন
• কৌশল সুপারিশ
• কৌশল চালানো
• অ্যাকাউন্ট নিরীক্ষণ
• নতুন সুযোগ সনাক্ত করুন
• সিকিউরিটিজ এবং এক্সচেঞ্জ কমিশন প্রবিধান অনুসরণ করুন

আর্থিক পরামর্শদাতা ক্লায়েন্টদের আর্থিক পরিস্থিতি এবং সুপারিশগুলি তৈরি করে তাদের বিনিয়োগ কৌশলগুলি সহ ব্যক্তিদের সহায়তা করে। উপদেষ্টা প্রায়ই ক্লায়েন্টদের জন্য কৌশল চালানো। স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী উভয় লক্ষ্য সহ গ্রাহকদের চাহিদাগুলি বৈচিত্র্যময় হতে পারে এবং উপদেষ্টাদের সমস্ত প্রয়োজনীয়তাগুলি মোকাবেলার কৌশলটি উপস্থাপন করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, একটি ক্লায়েন্ট ভবিষ্যতে মাত্র কয়েক বছর হতে পারে এমন কলেজের ব্যয়গুলির জন্য সঞ্চয় করার পাশাপাশি একটি অবসর তহবিল তৈরি করতে চাইতে পারে।

সফল হওয়ার জন্য, আর্থিক উপদেষ্টাদের বিনিয়োগ বাজারগুলির গভীর বোঝার এবং সেরা স্টক, বন্ড, বা তহবিলের শনাক্তকরণের জন্য একটি দক্ষতা থাকতে হবে।

নতুন ক্লায়েন্ট নিয়োগের কাজটিও একটি বড় অংশ, বিশেষ করে যখন শুরু হয়। আর্থিক উপদেষ্টা প্রথাগত বিজ্ঞাপন, মেলিং, বা ঠান্ডা কলিং মাধ্যমে এই অর্জন। তারা আর্থিক পরিকল্পনার উপর সেমিনারও বা অন্যদের দ্বারা পরিচালিত সেমিনারে কথা বলতে পারে। আর্থিক উপদেষ্টা ক্লায়েন্ট বেস তৈরি করে, তারা তাদের বর্তমান ক্লায়েন্টদের প্রাপ্ত পরামর্শ পরামর্শ নিয়ে খুশি মনে করে, মুখের শব্দ মাধ্যমে তাদের ব্যবসা গড়ে তুলতে আরো কিছু করতে পারে।

আর্থিক উপদেষ্টা বেতন

স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা সাধারণত ক্লায়েন্টদের সম্পদের মূল্যের ভিত্তিতে একটি ফি চার্জ করে অর্থ উপার্জন করেন। সংস্থাগুলির জন্য কাজ যারা আর্থিক উপদেষ্টা প্রায়ই একটি বেতন প্লাস বোনাস দেওয়া হয়।

• মধ্যম বার্ষিক বেতন: $90,640
• শীর্ষ 10% বার্ষিক বেতন: $208,000
• নীচে 10% বার্ষিক বেতন: $40,800

সূত্র: ইউএস ব্যুরো অফ লেবার স্ট্যাটিস্টিক্স, 2017

শিক্ষা, প্রশিক্ষণ, এবং সার্টিফিকেশন

আর্থিক পরামর্শদাতাদের ব্যবসা শুরু করার জন্য গবেষণার কোন নির্দিষ্ট ক্ষেত্র প্রয়োজন হয় না, তবে পেশাদার বৃদ্ধি এবং অগ্রগতি প্রায়ই যথাযথ সার্টিফিকেশন এবং মাস্টারের ডিগ্রী উপর নির্ভর করে।

• শিক্ষা: সর্বনিম্ন সময়ে, আর্থিক উপদেষ্টাদের একটি স্নাতকের ডিগ্রী প্রয়োজন, এবং অর্থ, অর্থনীতি, এবং অ্যাকাউন্টিং সাধারণত ক্ষেত্র শুরু করার জন্য সবচেয়ে ভাল পথ প্রতিনিধিত্ব করে। ব্যবসার প্রশাসনের একজন মাস্টার বা অর্থের মাস্টার্স ডিগ্রী অর্জনে অগ্রগতি বা বিপণন এবং ক্লায়েন্টদের নিয়োগের সাথে সহায়তা করা হবে।
• সার্টিফিকেশন: স্টক, বন্ড এবং বীমা নীতিগুলির মতো আর্থিক পণ্যগুলি বিক্রি করে এমন কোনও লাইসেন্স করার প্রয়োজন। আর্থিক পরামর্শদাতা যারা তাদের ক্লায়েন্টদের বিনিয়োগ পরিচালনা করেন তাদের অবশ্যই ফার্ম বা রাষ্ট্রের এসইসিের সাথে নিবন্ধন করতে হবে, যার জন্য তারা যে ফার্মের কাজ করে তার উপর নির্ভর করে। অনেক আর্থিক উপদেষ্টা সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (সিএফপি) বোর্ডের কাছ থেকে সনদপ্রাপ্ত আর্থিক পরিকল্পক শংসাপত্র উপার্জন করেন। প্রথমত স্নাতক ডিগ্রি অর্জনের পরে এবং আর্থিক পরিকল্পনায় তিন বছরের অভিজ্ঞতা অর্জনের পরে এটি একটি পরীক্ষার পাস করতে হবে।

আর্থিক উপদেষ্টা দক্ষতা ও প্রতিযোগিতা

আর্থিক পরামর্শদাতাদের বাজারের কর্মক্ষমতা এবং বিনিয়োগ কৌশলগুলির বিশেষজ্ঞ জ্ঞান প্রয়োজন, তবে ক্লায়েন্টদের নিয়োগ এবং পরামর্শ প্রদানের ক্ষেত্রেও তাদের ভাল মানুষ দক্ষতা থাকতে হবে কাজের একটি বড় অংশ। এই কিছু মূল্যবান দক্ষতা আর্থিক উপদেষ্টা থাকা উচিত:

• বিশ্লেষণাত্মক চিন্তা: বেশিরভাগ কাজটিতে তথ্যগুলি ট্র্যাকিং এবং বিভিন্ন স্টক, বন্ড এবং তহবিলের ভবিষ্যতের পারফরম্যান্স প্রবর্তন করা জড়িত। আর্থিক উপদেষ্টাদের তাদের ক্লায়েন্টদের প্রয়োজনে এই বিশ্লেষণ প্রয়োগ করতে সক্ষম হতে হবে। সেই চাহিদাগুলি মূল্যায়নে ক্লায়েন্টদের কোথায় রয়েছে, কোথায় তারা থাকতে চান তা বিশ্লেষণ করে এবং তাদের কাছে কত সময় পেতে হবে তা অন্তর্ভুক্ত করে।
• যোগাযোগ: ক্লায়েন্ট এবং সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করা এক-অন-এক কাজটির একটি বড় অংশ। এটি ভাল শ্রবণ দক্ষতা অন্তর্ভুক্ত করে যেহেতু এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আর্থিক উপদেষ্টারা তাদের ক্লায়েন্টদের লক্ষ্যগুলি পুরোপুরি বুঝতে পেরেছেন। আর্থিক পরামর্শদাতা নতুন ক্লায়েন্টদের আকৃষ্ট করতে সেমিনারে বা কর্মশালায় অংশগ্রহন করলে জনসাধারণের বক্তব্যও একটি বিষয়।

• কম্পিউটার দক্ষতা: বাজারের তথ্য ট্র্যাকিংয়ের জন্য একাধিক কম্পিউটার প্রোগ্রাম উপলব্ধ রয়েছে এবং আর্থিক পরামর্শদাতাদের যে কোনও বা এই সমস্তগুলির সাথে দক্ষ হতে হবে। উপরন্তু, মাইক্রোসফ্ট এর এক্সেল হিসাবে স্প্রেডশীট সফ্টওয়্যার সঙ্গে বিশেষজ্ঞ দক্ষতা কাজ গুরুত্বপূর্ণ।
• Salesmanship: ক্লায়েন্টরা তাদের আর্থিক পরামর্শদাতার কাছ থেকে যে পরামর্শ পাচ্ছেন তা নিশ্চিত করতে হবে তাদের অর্থের জন্য সেরা কৌশল। ক্লায়েন্টদের দেখাতে সক্ষম হবার জন্য এটি আর্থিক উপদেষ্টার দায়িত্ব, কেন তারা যে উপদেশ দিচ্ছে তা হল সর্বোত্তম পদক্ষেপ।

কাজ দৃষ্টিভঙ্গী

ইউএস ব্যুরো অব লেবার স্ট্যাটিস্টিক্সের মতে, 206২ সালে শেষ হওয়া এক দশকের শেষের দিকে আর্থিক উপদেষ্টাদের চাকরির বৃদ্ধি প্রায় 15 শতাংশ হতে পারে বলে আশা করা হচ্ছে। এটি গড় কাজের জন্য দ্বিগুণ হারের চেয়ে বেশি। প্রত্যাশিত বৃদ্ধি ব্যক্তিগতভাবে ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট বৃদ্ধি এবং ঐতিহ্যগত পেনশন তহবিলের হ্রাসের কারণে হয়।

কাজের পরিবেশ

একটি ডেস্ক থেকে তথ্য বিশ্লেষণ, কাজ একটি ভাল অংশ একটি অফিসে ব্যয় করা হয়। আর্থিক উপদেষ্টাদের এছাড়াও ক্লায়েন্ট এবং সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের সাথে দেখা করতে হবে, এবং যে মিটিং অফিসে বা ক্লায়েন্টদের বাড়িতে সঞ্চালিত হতে পারে। সেমিনার বা কর্মশালা কিছু ভ্রমণ প্রয়োজন হতে পারে।

কাজের তালিকা

অধিকাংশ ক্ষেত্রে, আর্থিক উপদেষ্টা স্ট্যান্ডার্ড ব্যবসা ঘন্টা কাজ করে, কিন্তু ক্লায়েন্টদের সময়সূচী সামঞ্জস্য করার জন্য কিছু রাতের এবং সপ্তাহান্তে প্রয়োজন হবে। সেমিনার এবং কর্মশালা এছাড়াও সাধারণত সন্ধ্যায় বা সপ্তাহান্তে অনুষ্ঠিত হয়।

কিভাবে কাজ পেতে

অধ্যয়ন

ব্যবসা, অর্থ বা এমনকি আইন ডিগ্রী সবচেয়ে সাধারণ।

অভিজ্ঞতা

আর্থিক উপদেষ্টা সাধারণত আরো অভিজ্ঞ উপদেষ্টা অধীন কাজ একটি বছর বা আরো ব্যয় হবে।

সাক্ষ্যদান

একটি CFP শংসাপত্র তিন বছরের কাজের পরে প্রাপ্ত হতে পারে, একটি আর্থিক উপদেষ্টা আরো মার্কেবল তৈরীর।

অনুরূপ কাজ তুলনা

একজন আর্থিক উপদেষ্টা হিসেবে কাজ করতে আগ্রহী এমন ব্যক্তিরা নিম্নলিখিত ব্যবসার মধ্যেও আগ্রহী হতে পারে। মাঝারি বার্ষিক বেতন অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে:

• বাজেট বিশ্লেষক: $75,240
• আর্থিক বিশ্লেষক: $84,300
• অর্থনৈতিক ব্যবস্থাপক: $125,080

সূত্র: ইউএস ব্যুরো অফ লেবার স্ট্যাটিস্টিক্স, 2017