কোন স্বেচ্ছাসেবক সুবিধা এইচএসএর বিরুদ্ধে কাজ?

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে উচ্চ কাটাতে থাকা স্বাস্থ্যসেবা পরিকল্পনার উত্থানের সাথে স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি (এইচএসএ) একটি কার্যকর, ব্যয়বহুল কর্মী সুবিধা সুবিধা যা অনেক নিয়োগকর্তা প্রস্তাব করে। কর্মীদের কাছে প্রাক-ট্যাক্স উপার্জনগুলিকে একাউন্টে সরানোর সুযোগ রয়েছে যা তারা বিভিন্ন ধরণের চিকিৎসা চাহিদাগুলির জন্য ব্যবহার করতে পারে, যথা ম্যাসেজ থেরাপি, চেরোপ্রাক্টিক কেয়ার এবং পুষ্টিকর সহায়তা সহ কিছু বিকল্প স্বাস্থ্যসেবা পরিষেবা সহ। 2017 সালের হিসাবে, এসএআরআরএম রিপোর্ট করে যে অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবাটি তাদের সীমাবদ্ধতাগুলি হ্রাস করে (50 মার্কিন ডলার) সীমাবদ্ধ করে, যার ফলে এটি কর্মচারীদের জন্য আরও আকর্ষণীয় সুবিধা দেয়।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট ব্যবহার

কর্মচারী বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউটের পরামর্শ দেওয়া হয়েছে যে, "31 ডিসেম্বর, ২016 সালের মধ্যে 5.5 মিলিয়ন এইচএসএ অ্যাকাউন্ট রয়েছে যার মোট সম্পদের পরিমাণ 11.4 বিলিয়ন মার্কিন ডলার।" এই গবেষণায় আরও দেখা যায় যে বেশিরভাগ এইচএসএ অ্যাকাউন্টধারী তাদের অ্যাকাউন্টগুলি নগদ খরচের জন্য ব্যবহার করতে থাকে, deductibles সহ, ​​সহ বীমা, সহ প্রদান, এবং প্রেসক্রিপশন ড্রাগ খরচ। অন্যান্যরা অন্যান্য সুদ-সঞ্চয়ের সুযোগগুলিতে এই তহবিলের বিনিয়োগ করার ক্ষমতা সত্ত্বেও সুস্থতা সম্পর্কিত পরিষেবাদিগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য অ্যাকাউন্টগুলি পরীক্ষা করার জন্য বা বড় মেডিক্যাল খরচের পরিকল্পনা করার জন্য তাদের ব্যবহার করছেন।

২016 সালে, ইবিআরআই এর প্রায় 63 শতাংশ এইচএসএ পরিকল্পনার ব্যবহারকারীরা বিভিন্ন খরচের জন্য অর্থ ফেরত পাঠায়।

স্বেচ্ছাসেবী সুবিধাদি স্বাস্থ্যসেবা খরচ নিয়ন্ত্রণের জন্য সহায়তা প্রদান করতে পারে

নিয়োগকর্তারা কর্মচারীদের প্রস্তাব দিতে পারে এমন অন্য বিকল্পগুলি হল স্বায়ত্তশাসিত সুবিধাগুলির ব্যবহার যা কর্মচারীদের সুরক্ষার একটি অতিরিক্ত স্তর সরবরাহ করে। এই 100% কর্মচারী স্ব-অর্থযুক্ত পরিকল্পনা কর্মচারী স্বেচ্ছাসেবী পরিকল্পনা ব্যবহার করে যখন স্ট্যান্ডার্ড মেডিকেল বীমা প্রিমিয়াম খরচ কমাতে সাহায্য করতে পারে। যাইহোক, তারা সুনির্দিষ্ট সুবিধার পরিমাণে রয়েছে, যা অন্যান্য প্রকারের বীমাগুলির উপর নাটকীয়ভাবে তাদের খরচ কমিয়ে দেয়।

স্বেচ্ছাসেবী সুবিধাগুলির সবচেয়ে সাধারণ প্রকারের উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে:

• হাসপাতাল ক্ষতিপূরণের পরিকল্পনা
• দুর্ঘটনা বীমা
• ক্যান্সার এবং গুরুতর অসুস্থতা বীমা
• সম্পূরক জীবন বীমা
• দ্বন্ত বীমা
• দৃষ্টি বিনিময় সুবিধা
• সংক্ষিপ্ত এবং দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা বীমা
• পরিচয় চুরি বীমা
• পোষা বীমা
• ছাত্র ঋণ পরিশোধের

যুক্তরাষ্ট্রের স্বেচ্ছাসেবক বেনিফিট ট্রেন্ডস

২016 সালের টাওয়ার্স ওয়াটসন স্বেচ্ছাসেবক বেনিফিটস এবং সার্ভিস সার্ভে অনুসারে, "9২% মার্কিন কর্মী বিশ্বাস করেন যে পরবর্তী তিন থেকে পাঁচ বছরে তাদের কর্মচারী মূল্যের প্রস্তাবের জন্য স্বেচ্ছাসেবী সুবিধাগুলি এবং পরিষেবাগুলি গুরুত্বপূর্ণ হবে।" ২015 সালে এই শতাংশ 73 শতাংশ ছিল। ২018 সালের মধ্যে, বেশিরভাগ সংস্থার সাথে বেশিরভাগ স্বেচ্ছাসেবক সুবিধা প্রায় 80 শতাংশে অফার করবে।

স্বেচ্ছাসেবক সুবিধার বৃদ্ধি কোথায় থেকে আসছে?

স্বেচ্ছাসেবক সুবিধাগুলির প্রয়োজন যারা কর্মীদের ক্রমবর্ধমান সংখ্যা তরুণ প্রজন্ম থেকে আসছে যারা তাদের স্বাস্থ্যের যত্ন ডলার উপর অধিক নিয়ন্ত্রণ দাবি। অনেকে নিজের জীবনযাত্রার অনন্য চাহিদাগুলি পূরণ করতে স্বনির্ধারিত স্বাস্থ্যসেবা পরিকল্পনাগুলি চায় এবং তারা পরিবর্তিত হয়ে বছরে সহজেই সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একক কর্মচারী পোষা বীমা করতে পারেন। তারপরে পরে এই একক কর্মী বিবাহিত হয় এবং তার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে যথেষ্ট না এমন একজন পত্নীকে অতিরিক্ত বীমা প্রয়োজন।

একই সময়ে, অনেক প্রজন্মের মতো অন্যান্য প্রজন্মের মতো জরুরি অবস্থার জন্য অর্থ বহন করে না। 1,003 প্রাপ্তবয়স্কদের একটি ২0177 ব্যাংকের জরিপে দেখা গেছে যে 57 শতাংশ আমেরিকানদের হাতে 500 ডলারের অপ্রত্যাশিত ব্যয়টিও যথেষ্ট পরিমাণে নেই। মানুষের সবচেয়ে বড় খরচ গাড়ী এবং বাড়ির মেরামত, এবং চিকিৎসা খরচ। অর্থনীতি ধীরে ধীরে পুনরুদ্ধার করা হলেও, 90 এর দশকের শেষের দিকে উপার্জনগুলি জীবনযাত্রার ব্যয় বহন করেনা। অতএব, এইচএসএ এবং স্বেচ্ছাসেবক সুবিধা উভয় প্রোগ্রামে বৃদ্ধি চিকিৎসা খরচ জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ভোক্তাদের আরো সম্পদ দিয়েছে।

স্বেচ্ছাসেবক বেনিফিট আসলে স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে দূরে নিতে পারে?

এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে স্বাস্থ্যের যত্ন এক আকার-ফিট-সমস্ত পদ্ধতির হতে পারে না এবং কখনই না হওয়া উচিত। স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের পাশাপাশি স্বেচ্ছাসেবক সুবিধাগুলির ক্ষেত্রে, কর্মচারীদের অংশগ্রহণ বা না করার সিদ্ধান্ত রয়েছে। তারা এই পরিকল্পনায় অবদান রাখতে চান তাদের পূর্ব-ট্যাক্স আয় কত তারা সিদ্ধান্ত নিতে পারে। কিছু ভবিষ্যতে স্বাস্থ্যের যত্নের প্রয়োজন (ব্যয়বহুল সার্জারি বা গর্ভাবস্থার মতো) তহবিল সংগ্রহের জন্য সর্বাধিক পরিমাণে তাদের এইচএসএতে অবদান রাখার সিদ্ধান্ত নিতে পারে, তবে অন্যরা কেবলমাত্র ওষুধ এবং প্রতিরোধক যত্নের জন্য ন্যূনতম অবদান রাখতে পারে।

কিছু কর্মচারী চিকিৎসা প্রয়োজনের জন্য পরিকল্পনা করার জন্য স্বেচ্ছাসেবক সুবিধা পরিকল্পনাগুলি আরো বেশি কার্যকর কার্যকর হতে পারে। তাদের এমন গুরুতর অসুস্থতার মুখোমুখি হতে পারে যা তাদের ঘন ঘন হাসপাতালে রাখে, এবং অতএব হাসপাতালের ক্ষতিপূরণের পরিকল্পনা যা তাদের থাকার প্রতি এতটা অর্থ প্রদান করে, সেগুলি এই পরিস্থিতিতে দেওয়া আরও যুক্তিসঙ্গত হতে পারে। কেমোথেরাপি চিকিত্সা চলাকালীন একজন কর্মচারী এমন একটি জটিল অসুস্থতার পরিকল্পনা বেছে নিতে পারেন যা অপ্রত্যাশিত খরচগুলির জন্য প্রয়োজনীয় আর্থিক সহায়তা প্রদান করে যা সপ্তাহের একটি সপ্তাহে একটি HSA অ্যাকাউন্টকে হ্রাস করতে পারে।

এইচএসএ বনাম স্বেচ্ছাসেবক বীমা

এইচএসএ এবং স্বেচ্ছাসেবক বেনিফিট পরিকল্পনাগুলির মধ্যে পার্থক্যটি কীভাবে ব্যবহার করা হয় তার মাধ্যমে সেরা চিত্রিত।

স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি প্রাক-ট্যাক্স ডলার যা প্রতি বছর একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে ক্যাপ করা হয়। তারা 100% স্ব-তহবিলযুক্ত কর্মীদের দ্বারা নির্ধারিত হয় যা তাদের উপার্জনের শতকরা নির্দিষ্ট ভাগ প্রতিটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য এই বিশেষ অ্যাকাউন্টে বরাদ্দ করা হয়। HSA তহবিল accruue, কিন্তু আগ্রহ না উপার্জন। সরাসরি প্রদেয় প্রদেয় ডেবিট কার্ডের মাধ্যমে বা কোনও ব্যাংক অ্যাকাউন্টে ফেরতের জন্য অনুমোদিত দাবিগুলি জমা দেওয়ার মাধ্যমে উপলব্ধ। যখন একজন কর্মচারী কোন অনুমোদিত চিকিৎসা পরিষেবা বা পণ্যটির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য অর্থ ব্যবহার করে, তখন তা করার সময় এটি তাদের বিবেচনার ভিত্তিতে হয়।

কিছু কর্মচারী কেবল তহবিল একা ছেড়ে এবং ট্যাক্স আশ্রয় হিসাবে তাদের ব্যবহার।

স্বেচ্ছাসেবক সুবিধাগুলি হল 'ব্যবহার বা হারাতে' বিকল্প, অন্যান্য ধরনের কর্মচারী বেনিফিট প্রোগ্রামগুলির মতো। প্রতি মাসে, কর্মচারীরা তাদের পছন্দের স্বেচ্ছাসেবী পরিকল্পনা (গুলি) অংশগ্রহণের জন্য পেলেল ক্যাটাকের মাধ্যমে একটি ছোট প্রিমিয়াম প্রদান করে। তারা 100 শতাংশ স্ব-তহবিলযুক্ত, তবে (এইচএসএর বিপরীতে) পরিকল্পনা প্রিমিয়ামগুলি সময়ের সাথে সাথে জমা হয় না। কর্মচারীদের কখন তাদের ব্যবহার করা উচিত তা নির্ধারণ করতে হবে, অনুমোদিত দাবিগুলিতে রাখা উচিত এবং অর্থ সরাসরি তাদের প্রদান করা হয় (সরবরাহকারীরা নয়)। এই প্রতি যোগ্যতা ইভেন্টের জন্য ঘটবে। বছরের শেষে, বেনিফিট সদস্যদের জন্য দাবী দাবি করা হয়েছে, এবং তারা এই অর্থ কিছু অন্য ধরনের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে জমা দিতে পারে।

কিন্তু তারা এখনও এটি ট্যাক্স দিতে হবে।

স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি প্রতিস্থাপিত করতে পারে এমন স্বেচ্ছাসেবক সুবিধাগুলির ধরনগুলি সেই ধরণের আর্থিক চাহিদা এবং যত্নের দ্বারা নির্ধারিত হয় যা পৃথক পরিকল্পনাকারী সদস্যদের আছে। উদাহরণস্বরূপ, একজন কর্মচারী একটি দুর্ঘটনা নীতি, একটি হাসপাতালে ক্ষতিপূরণের পরিকল্পনা, এবং একটি গুরুতর অসুস্থতার পরিকল্পনাতে অংশগ্রহণ করতে পারে। এই কর্মচারী একটি ভাঙা হাত সম্মুখীন হতে পারে, জরুরী রুমে একটি ট্রিপ এবং পরবর্তী অস্ত্রোপচার যা একটি হাসপাতালে থাকার এবং থেরাপি প্রয়োজন। দুর্ঘটনা পরিকল্পনাটি ভাঙা হাড়ের জন্য কর্মচারীকে $ 750 প্রদান করতে পারে, হাসপাতালে ক্ষতিপূরণের পরিকল্পনা হাসপাতালে থাকার জন্য প্রতিদিন 1,000 ডলার দিতে পারে এবং জটিল অসুস্থতার পরিকল্পনাটি $ 0 প্রদান করবে।

কর্মচারী একটি এইচএসএ আছে, তিনি ওষুধ এবং থেরাপির জন্য মান এইচডিএইচপি ব্যবহার করে বর্ধিত deductibles জন্য টাকা দিতে এই ব্যবহার করতে পারেন।

স্বেচ্ছাসেবী বেনিফিট পরিকল্পনাগুলি ব্যবহার করে কর্মচারীরা তাদের স্বাস্থ্যসেবা ডলার, যেখানে তারা যত্ন নেয়, এবং নিম্ন হারের জন্য আলোচনার জন্য কীভাবে ব্যবহার করতে চায় তাতে নমনীয়তার একটি বড় চুক্তি দেয়। তারা অন্যান্য স্বাস্থ্যসেবা সুবিধাগুলির সাথে স্বতন্ত্রভাবে ক্রয় করা যেতে পারে এবং তারা কর্মচারীদের জন্য আর দরকারী না হলে বাদ দেওয়া যেতে পারে। অন্যান্য ধরনের সুবিধাগুলির তুলনায় স্বেচ্ছাসেবী পরিকল্পনাগুলি গ্রুপের হারগুলিতে খুব সস্তা। একজন কর্মচারী যদি তালিকাভুক্তির সময়সীমার মধ্যে থাকে বা কভারেজ হারিয়ে ফেলে তবে সেগুলি স্ব-ক্রয়ও হতে পারে।

এটি উল্লেখ করা গুরুত্বপূর্ণ যে কিছু চিকিৎসা ক্লিনিক শুধুমাত্র স্ব-বেতন বিকল্পগুলি অফার করে যা প্রতিরোধী এবং সাধারণ স্বাস্থ্যসেবা যত্নের জন্য খরচ সঞ্চয় সরবরাহ করতে পারে। এই ক্ষেত্রে, একটি এইচএসএ বা একটি স্বেচ্ছাসেবক বীমা পরিকল্পনা তাদের চাহিদা অনুযায়ী কর্মচারীদের একটি ভাল চুক্তি প্রস্তাব করতে পারে। এটি অবশ্যই সরবরাহকৃত এবং অনুমোদনের প্রক্রিয়াগুলির উপর নির্ভরশীল।

স্বেচ্ছাসেবক সুবিধা এছাড়াও একটি নতুন কর্মজীবনের সঙ্গে শুরু হয় যারা কর্মীদের জন্য উপযুক্ত বিকল্প হতে পারে। তারা তাদের নিয়োগকর্তার দেওয়া সর্বনিম্ন-স্তরীয় এইচডিএইচপি-এর চেয়ে বেশি সামর্থ্য অর্জনের পক্ষে যথেষ্ট উপার্জন করতে পারে না এবং একটি এইচএসএ ফান্ড বা জরুরী সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে প্রচুর পরিমাণ অর্থ উপার্জন করার সময় নেই। এই ক্ষেত্রে, একটি স্বেচ্ছাসেবক বেনিফিট পরিকল্পনা এমন সময় পর্যন্ত সুরক্ষা নেট সরবরাহ করতে পারে যেহেতু তারা একটি এইচএসএতে বেশি সঞ্চয় করতে পারে, অথবা একজন নিয়োগকর্তার সাথে কম কমে যাওয়া স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা সামর্থ্য করে।

কর্মচারীদের অন্য একটি ওভার চয়ন কেন

যখন নিয়োগকর্তারা দাঁতের বীমা, দৃষ্টি যত্ন, পোষা বীমা এবং অন্যান্য বিকল্পগুলি যা ঐতিহ্যগত স্বাস্থ্য বীমা প্রোগ্রামগুলিতে অন্তর্ভুক্ত নয় এমন স্বেচ্ছাসেবক সুবিধাগুলি অফার করে, এটি কর্মচারীদের একটি বোনাস হিসাবে দেখা হয়। তারা সাধারণত স্বাস্থ্যসেবা প্রতিস্থাপন হিসাবে এই তাকান না। তারা সুস্থ থাকা এবং অনেক যত্নের প্রয়োজন সহ বিভিন্ন কারণের জন্য একটি HSA ব্যবহার না করা বেছে নিতে পারে। তারা ছাত্র ঋণ ঋণ এবং পরিবারের খরচ মত অন্য চাপ খরচ হতে পারে যা তাদের একটি এইচএসএ টাকা বাঁচাতে বাধা দেয়।

অথবা তারা এমন একটি চমৎকার ট্যাক্স আশ্রয়ের উপর শিক্ষিত নাও থাকতে পারে যা একটি HSA সরবরাহ করে।

এটি সন্দেহজনক যে উপরের কারণগুলির কারণে স্বেচ্ছাসেবক বীমা পরিকল্পনা স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের স্থান গ্রহণ করবে। স্বেচ্ছাসেবক সুবিধা HSAs এর বিরুদ্ধে কাজ করে না। যখন তারা অন্য স্বাস্থ্য বীমা বিকল্পগুলি এবং স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সাথে মিলিত হয়, তখন স্মার্ট কর্মচারীদের সর্বোত্তম সাফল্য থাকে।

স্বেচ্ছাসেবক বেনিফিট পরিকল্পনাগুলি কখন এবং কখন ব্যবহার করবেন, কখন এইচএসএ ব্যবহার করবেন এবং কখন প্রথাগত চিকিৎসা বিমা ব্যবহার করা হবে তা শিক্ষা এবং প্রতিটি ধরণের পরিকল্পনার সুবিধা সম্পর্কে সচেতনতা অবলম্বন করে। স্বাস্থ্যের সুবিধার জন্য 100% সঠিক উপায় নেই, তবে স্বাস্থ্যসেবা অর্থ সঞ্চয় এবং ভাল থাকার জন্য অনেক উপায় রয়েছে। কর্মচারী একটি নির্বাচন করার আগে এই সব বিকল্প সম্পর্কে যতটা সম্ভব শিখতে চেষ্টা করা উচিত।