আপনার HSA অবদান ম্যাক আউট

আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা এমন কিছু জানেন যা আপনি না করতে পারেন-যখন আপনি আপনার HSA সর্বাধিক ছাড়েন, তখন কিছু শক্তিশালী ট্যাক্স সুবিধা অনুসরণ করে। আপনি কি জানেন যে আপনার স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টটি আপনার অবসর নেস্ট ডিমটির উল্লেখযোগ্য অংশ হতে পারে?

একটি এইচএসএ কি?

একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট-বা HSA- বিশেষত স্বাস্থ্যসেবা খরচ প্রদানের জন্য একটি অ্যাকাউন্ট। আপনার এইচএসএর সাথে আসা ট্যাক্স সুবিধার কারণে, যোগ্য চিকিৎসা খরচগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য অ্যাকাউন্টটিতে অবদান রাখা এবং ব্যবহার করার ফলে আপনার স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়গুলি সম্পর্কে উল্লেখযোগ্য ছাড় দেওয়া হয়।

আমি কি যোগ্যতা অর্জন করি?

সবাই একটি এইচএসএ জন্য যোগ্যতা অর্জন করে না। প্রধান যোগ্যতা হল যে আপনি একটি উচ্চ ডিডাক্টেবেল হেলথ প্ল্যান (এইচডিএইচপি) দ্বারা আচ্ছাদিত করা আবশ্যক। নামটি বোঝায়, এইচডিএইচপিগুলি আপনাকে বীমা খরচ বাড়ানোর আগে আপনার স্বাস্থ্যের খরচগুলির একটি উল্লেখযোগ্য অংশ দিতে হবে। এইচএসএর যোগ্যতা অর্জনের জন্য পরিকল্পনাটি অন্তত প্রথম 1,350 ডলার (পরিবার পরিকল্পনাগুলির জন্য $ 2,700) এবং সর্বোচ্চ $ 6.650। (পরিবারের জন্য $ 13,300)।

সতর্কতা: একটি এইচএসএর জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য, বীমাটি কিছু দেওয়ার আগে আপনাকে উপরের পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে। এর মানে আপনি ডাক্তারের ভিজিটের বিমা-সামঞ্জস্যযুক্ত খরচের জন্য দায়ী। যদি তারা বীমা কোম্পানির জন্য $ 150 চার্জ ধার্য করে তবে আপনি এটি ছাড়িয়ে দিতে পারবেন যতক্ষন না আপনি আপনার ছাড়যোগ্য অর্থ প্রদান না করেন। কিন্তু মনে রাখবেন, আপনি যে খরচ দিতে আপনার এইচএসএ ব্যালান্স ব্যবহার করতে পারেন।

আপনি যদি আপনার চিকিত্সা যত্নের অংশগুলি খোলার জন্য সামর্থ্য দিতে পারেন তবে এইচডিএইচপিগুলি অন্যান্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনাগুলির চেয়ে কম খরচ করে এবং সম্ভবত এইচএসএর জন্য যোগ্য।

আপনি ভাল স্বাস্থ্যের অধিকারী কি?

আপনার এইচএসএর মূল উদ্দেশ্য চিকিৎসা যত্নের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য কিন্তু আপনি যদি প্রতি বছর আপনার সম্পূর্ণ ব্যালেন্স ব্যবহার করেন তবে আপনি লেনদেন দীর্ঘমেয়াদী থেকে প্রাপ্ত সুবিধাগুলি গ্রহণ করতে পারবেন না। সেই কারণে, যদি আপনি প্রতি বছর ভারসাম্য হ্রাস করেন তবে আপনার স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টটি বিনিয়োগের বিনিয়োগের মতো মনে করবেন না।

কেন আপনার এইচএসএ আউট সর্বোচ্চ?

ট্যাক্স বেনিফিটগুলি এত ভাল যে কিছু আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা একটি আইআরএতে অবদান রাখার আগে আপনার HSA সর্বাধিক করতে বলে। কারণটা এখানে:

• আপনি তহবিল অবদান যখন আপনি ট্যাক্স deduction পেতে। ২018 সালের মধ্যে, আপনি যদি আপনার পরিবার পরিকল্পনাগুলির জন্য একক বা $ 6,900 হ'ল আপনার অবদানগুলির জন্য $ 3,450 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন।
• আপনি 65 বছর বয়সের বেশি হলে যোগ্যতাসম্পন্ন চিকিৎসা খরচ বা যোগ্যতাসম্পন্ন স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামগুলি পরিশোধ করার জন্য অর্থ ব্যবহার করার সময় আপনি প্রত্যাহারের পরে কোন কর প্রদান করবেন না।

একটি আইআরএ সঙ্গে, আপনি এক বা অন্য পেতে; যখন আপনি অবদান রাখেন বা যখন আপনি প্রত্যাহার করেন তখন কর সুবিধাদি পাবেন তবে উভয়ই নয়। একটি এইচএসএ সঙ্গে, আপনি উভয় পক্ষের ট্যাক্স বেনিফিট পেতে।

অবদান সীমাবদ্ধতা

২018 সালের মধ্যে, আপনি পরিবারের জন্য সর্বাধিক $ 3,450 বা $ 6,900 অবদান রাখতে পারেন। (একই সীমা যা ট্যাক্স সঙ্কটের জন্য যোগ্যতা অর্জন করে।) অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্টের মতো, এই সীমা মুদ্রাস্ফীতির হারের উপর ভিত্তি করে সামঞ্জস্য করে। আপনি সর্বাধিক পৌঁছানোর পরে, একটি IRA, 401 (k), অথবা অন্য অবসর অ্যাকাউন্টে অবদান পুনঃনির্দেশ করুন। এছাড়াও, অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্টের মতোই, আপনি 55 বছর বয়সে একবার অতিরিক্ত অবদান রাখতে পারবেন $ 1,000।

পেনাল্টি ফি

সমস্ত ট্যাক্স সুবিধাযুক্ত অবসর অ্যাকাউন্টের মতো, যদি আপনি তার উদ্দেশ্য ব্যতীত কিছু অর্থ ব্যবহার করেন, তবে আইআরএস আপনাকে কিছু চমত্কার জরিমানা দিয়ে আঘাত করবে। আপনার এইচএসএ তহবিল যোগ্যতাসম্পন্ন মেডিকেল খরচ জন্য ব্যবহার করা আবশ্যক। আপনি যদি অন্য কোনও অর্থের জন্য অর্থ ব্যবহার করেন তবে আপনি প্রত্যাহারের সাথে ২0% জরিমানা সাধারণ আয়করগুলি পরিশোধ করেন। কিছু দ্রুত হিসাবগুলি দেখায় যে আপনি যদি তার উদ্দেশ্যে উদ্দেশ্যে অর্থ ব্যবহার না করেন তবে আপনি প্রায় 50 শতাংশ বা তার বেশি কর এবং জরিমানা দিতে পারেন।

একবার আপনি 65 বছর বয়সে পৌঁছেছেন, জিনিষ সামান্য পরিবর্তন। আপনি চিকিৎসা খরচ ব্যতীত অন্যান্য জিনিসের জন্য তহবিল ব্যবহার করতে পারেন তবে আপনি কেবল সাধারণ আয়করটিই দেবেন।

আপনি যদি ভাল স্বাস্থ্যের সাথে থাকেন বা আপনার পকেট থেকে চিকিত্সার খরচ ছাড়িয়ে দিতে পারেন তবে আপনি আপনার রথ আইআরএ-র সর্বোচ্চ সর্বাধিক $ 3,450 বা $ 6,900 যোগ করতে পারেন। যে একটি মহান চুক্তি!

এটা কিভাবে বিনিয়োগ করা হয়

একটি বিনিয়োগ গাড়ির হিসাবে আপনার HSA ব্যবহার করার আগে, কিছু তদন্ত করুন। যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সাথে এইচডিএইচপি প্রদান করেন তবে প্রথমটি হসপিএর তহবিলগুলি হোল্ড করে এমন কোম্পানির সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। এটি যদি সত্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি কিছু না হয় তবে অর্থ বিনিয়োগ করা হচ্ছে নাহলে তা থেকে আপনি বেশি লাভ পাবেন না। অনেক কোম্পানি আপনাকে একটি ঐতিহ্যগত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের চেয়ে আরও আক্রমনাত্মক কিছু অর্থ বিনিয়োগ করতে দেয়। আপনার এইচএসএ বিনিয়োগ বিকল্প সঙ্গে আসে, যেখানে HSA সম্পদ বিল্ডিং জন্য একটি গাড়ির হয়ে ওঠে।

এটা সম্পর্কে ভুলবেন না

যদিও আপনি স্ব-নিযুক্ত হন তবে আপনি একটি HSA এর যোগ্য হন তবে অধিকাংশ লোক তাদের নিয়োগকর্তার মাধ্যমে অ্যাকাউন্টটি পান। একটি 401 (k) মতই, যখন আপনি আপনার বর্তমান কোম্পানীটি ছেড়ে যান, তখন সেই অ্যাকাউন্টটি আপনার সাথে নিতে হয়। যতক্ষণ আপনি একটি এইচডিএইচপি তে নথিভুক্ত হন ততক্ষণ আপনি আপনার HSA এ অবদান রাখতে পারেন। আপনার অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে ভুলে যান না এবং অতীতের সাথে আপনার সামান্য যোগাযোগ থাকলে আপনার মানব সম্পদ বিভাগ থেকে এটি সম্পর্কে সমস্ত তথ্য সংগ্রহ করুন।

কিছু সহজ গণিত

আপনি একটি এইচএসএর শক্তি দেখানোর জন্য, এটিকে বিবেচনা করুন: সাধারণ গণিতের জন্য, সর্বাধিক অবদান কখনও বেড়ে যায় না এবং আপনি 20 বছরের জন্য প্রতি বছর সর্বাধিক অবদান রেখেছেন এবং 4 শতাংশ হারের আয় অর্জন করেছেন।

আমরা খুব রক্ষণশীল রিটার্ন রেট ব্যবহার করব কারণ আপনার কয়েক বছর থাকবে যেখানে আপনাকে চিকিৎসা খরচগুলির জন্য কিছু অর্থ ফেরত পাঠাতে হবে। এই সংখ্যাগুলি ব্যবহার করে, আপনার $ 113,000 এরও বেশি ব্যালেন্স থাকবে যা যদি যোগ্য চিকিৎসা খরচ ব্যবহার করে সম্পূর্ণরূপে কর-মুক্ত হয়।

আপনার বয়স যখন আপনার মেডিকেল খরচ আপনার মাসিক বাজেটের একটি বড় অংশ হয়ে উঠবে। এই ব্যয় বহন করার জন্য অনেকগুলি অর্থের পাশাপাশি দীর্ঘমেয়াদী যত্নও অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে যা জীবনের পরে আরও বেশি বিবেচনার জন্য আপনার অবসরপ্রাপ্ত তহবিলগুলি মুক্ত করে দেয়।

আপনার স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টটি প্রতি বছর শেষ হওয়ার আগে শূন্য কিছু হিসাবে দেখতে না। এটি আপনার অবসর সঞ্চয় অস্ত্রোপচার একটি মূল্যবান হাতিয়ার।